Кредитные карты

Обзор кредитных карт от Почтабанк

Кредитная карта – удобный инструмент расчетов за товары и услуги. Благодаря такому пластику вы не только имеете доступ к нужным суммам средств в любое время и в любом месте, но еще и, пользуясь заемными средствами, получаете различные бонусы.

ПочтаБанк предлагает своим клиентам широкий ассортимент продуктов для безналичных расчетов в кредит, а также для снятия наличных денег. Далее мы расскажем, какими они могут быть и рассмотрим каждый из них максимально подробно.

Карта с кэшбеком: что она собой представляет?

Cashback переводится с английского как «возврат денег». Часть средств, уплаченных за товар или услугу, возвращается на счет держателя карты. Эти деньги он может тратить на что угодно. Как правило, кэшбек начисляется единой суммой в конце месяца либо накапливается до определенного размера, после чего его можно вывести на основной счет.

Возврат средств может осуществляться как по всем операциям, так и за отдельные платежи, например, только за покупку продуктов, или за расчеты на АЗС, или за оплату авиабилетов. Поэтому перед тем, как заказать карту с кэшбеком, следует внимательно ознакомиться с условиями.

Помимо вышеописанного, существует иной вариант – возврат части средств в виде бонусов, которыми можно рассчитываться только в определенных торговых точках, заведениях или организациях. По сути, это тоже карты с опцией кэшбека.

Важно: если у держателя пластика есть задолженность по кредиту, кэшбек автоматически зачисляется в счет погашения этой задолженности.

Заинтересованность банка в выпуске таких карт заключается в том, что клиенты гораздо более охотно используют пластик с опцией возврата денег, чем без нее. Выгода же клиента очевидна: получать деньги «ни за что» — приятно и комфортно.

ПочтаБанк предлагает физическим лицам несколько разновидностей пластиковых кредитных карт этой разновидности:

  • карта «Элемент 120» – кэшбек до 12%;
  • кредитный пластик «Марки» – кэшбек до 15%;
  • кредитная карта «ВездеДоход» от Почта банк – бонусы до 6% на отдельные платежи;
  • пластик «Пятерочка» – бонусы за покупки в одноименной сети и других магазинах.

Виртуальная кредитная карта ПочтаБанка – что это такое?

Виртуальная карта открывается и используется только в онлайн-формате. Ею можно рассчитываться за покупки в интернете, а также оплачивать товары и услуги оффлайн с помощью смартфона.

После того, как пользователь авторизуется в мобильном приложении, он получит индивидуальное предложение от банка – выбрать кредитный лимит. Затем нужно будет заполнить форму и подтвердить согласие с условиями, используя СМС-код, который придет на телефон.

После этого виртуальная кредитка становится доступной для использования. Ее реквизиты можно узнать, зайдя в Личный кабинет на сайте финансовой организации.

Такой вариант держания карты является современным и технологичным, а значит, удобным для клиентов. Виртуальную карту нельзя потерять или испортить, ее не могут украсть, она защищена от использования мошенниками. Поэтому запрос на оформление онлайн-кредиток от ПочтаБанка растет с каждым годом.

Карта «Элемент 120»: 4 месяца беспроцентного пользования

Эта карта позиционируется банком как кредитная, хотя по сути является универсальной – хранить на ней дебетовые средства тоже можно. Выпускается такой пластик в системе Visa Platinum. Он доступен всем физическим лицам – независимо от статуса и финансового положения.

Значимые условия использования карты «Элемент 120», о которых необходимо упомянуть:

  • выпуск основного пластика бесплатный, дополнительный обойдется клиенту в 450 р;
  • плата за обслуживание в течение первого года не взимается, затем за обслуживание основной карты придется заплатить 900 р, дополнительной – еще 450 р;
  • перевыпуск по завершению срока действия осуществляется бесплатно. А вот если понадобится изготовить новую карту по причине ее порчи или утраты, банк взыщет с клиента 600 р;
  • льготный беспроцентный период составляет 4 месяца, точнее, 120 дней. Отсюда – и название карты;
  • за использование средств за пределами этого периода процент равен 27,9 годовых на сумму кредита;
  • обязательный ежемесячный платеж – 5% от размера задолженности;
  • максимальный кредитный лимит – 500 тыс. рублей;
  • комиссия за обналичивание средств – 5,9%, но не менее 300 рублей;
  • лимит на снятие наличных: 100 тыс. рублей в сутки и 300 тыс. рублей в месяц;
  • месячный расчетный период начинается с даты оформления пластика.

Оформить кредитную карту ПочтаБанка «Элемент 120» можно онлайн, в любом клиентском центре либо на стойке продаж. Делается это быстро и с минимальным набором документов.

Что такое беспроцентный период по кредитке и как его можно использовать?

Отвлечемся на некоторое время от обзора кредитных карт ПочтаБанка и поговорим о том, что называют беспроцентным возобновляемым либо льготным периодом.

Это временной отрезок, на протяжении которого можно пользоваться заемными средствами бесплатно. Если удается в течение установленного периода внести деньги на счет, платеж по кредиту составит 0%.

Объясним, как пользоваться этой опцией на примере карты «Элемент 120». Как уже было сказано, льготный период по этому пластику составляет 120 дней. Таким образом, вы можете рассчитаться за покупку или даже снять наличные и пользоваться ими на протяжении 4 месяцев. За это время сумму нужно будет вернуть, одним платежом или частями – не важно.

Ежемесячный платеж в течение льготного периода все равно вносить необходимо. При этом сумма, которую вы используете, будет уменьшаться на размер обязательного платежа. А значит, остаток непогашенных средств к концу срока их беспроцентного использования уменьшится. Это – выгодное предложение, с помощью которого удобно без потерь закрывать временные финансовые трудности. Главное – следить за сроками и не пропустить дату окончания льготного периода.

Карта «ВездеДоход»: условия и особенности

У Почта Банка есть две карты с таким названием: дебетовая и кредитная. Мы будем говорить именно о кредитке. Она принадлежит системе Mastercard, имеет класс Platinum, может быть именной или неименной. Разницы в условиях использования между ними нет, разве что выпуск именного пластика придется ждать дольше.

Особенности кредитного «ВездеДохода» следующие:

  • кредитный лимит – до 1,5 млн. рублей;
  • категории с повышенным кэшбеком – АЗС, предприятия общепита, магазины одежды и обуви;
  • при тратах до 30 тыс. рублей в месяц кэшбек составляет 1% на все покупки, 3% — на расчеты в категориях;
  • при тратах свыше 30 тыс. рублей в месяц – 2% и 5% соответственно на сумму, превышающую 30 тыс. рублей;
  • беспроцентный возобновляемый период, в течение которого можно погасить задолженность без оплаты процентов за пользование кредитом, – 2 месяца;
  • процентная ставка за задолженность свыше 2 месяцев – 22,9 годовых на потраченную сумму безналичными и 31,9 годовых на сумму снятия наличными;
  • комиссия за снятие наличных – 4,9% + 390 рублей;
  • лимит на обналичивание – 100 тыс. рублей в сутки и 300 тыс. рублей в месяц;
  • стоимость выпуска пластика – 900 р, обслуживания – 900 р в год, перевыпуск по инициативе пользователя, например, в случае утери или порчи – 600 р.

Важно: не путайте карту «ВездеДоход» от ПочтаБанка с картой «Вездеход». Последняя – пластик от не имеющего отношения к описываемой финансовой организации сервиса по выпуску топливных карт.

Кредитная карта «Марки» и все, что о ней нужно знать

Держателям этой кредитки предлагаются сразу несколько бонусных программ лояльности брендов на выбор. Они выбираются самим клиентом банка. При желании бонусную программу можно изменять, но не чаще, чем раз в месяц.

Отметим важные преимущества кредитной карты «Марки»:

  • 12 бонусных программ на выбор: S7 Airlines, Перекресток, М.Видео, 36,6, Альфа-страхование, МТС, Пятерочка, ЦУМ Дисконт, Горздрав, Ростелеком, РЖД, Карусель;
  • система Visa, тип Rewards – таким пластиком можно оплачивать покупки в любой стране;
  • возможность оформить виртуальную кредитку;
  • кредитный лимит от 10 тыс. до 1,5 млн. рублей;
  • беспроцентный льготный период – 60 дней;
  • процентная ставка по займу по карте – 22,9% годовых, за пользование наличными средствами – 39,9% годовых;
  • выпуск пластика – 1200 р, стоимость годового обслуживания – столько же. Карта действует на протяжении 5 лет, плата за обслуживание в течение первого года не взимается.

Накопленными бонусными баллами можно оплачивать товары и услуги в заведениях и сервисах, являющихся партнерами ПочтаБанка.

Чтобы оформить кредитку «Марки», достаточно заполнить форму на сайте, оставить своим контактные данные, дождаться одобрения от банка и получить пластик в любом клиентском центре.

Популярный продукт «ПочтаБанка» — карта «Пятерочка»: условия и проценты

Эта неименная кредитная карта платежной системы «Мир» предназначена, в первую очередь, для оплаты товаров в сети магазинов «Пятерочка». Хотя в других заведениях ею тоже можно рассчитываться, просто количество баллов будет меньше.

Балльная система этого пластика – достаточно гибкая:

  • в течение полугода после активации карты за каждые 555 рублей в чеке из «Пятерочки» начисляется 555 баллов, так называемых приветственных. Есть верхнее ограничение – не более 5550 бонусных баллов за один чек;
  • в дальнейшем за все покупки в «Пятерочке» бонусы начисляются следующим образом: при чеке более 555 рублей – 4 балла на каждые 20 рублей, при меньшем чеке – 3 балла на каждые 20 рублей;
  • если вы рассчитываетесь картой «Пятерочка» в других магазинах – на каждые 20 потраченных рублей вам положено 2 бонусных балла. При этом сумма чека в данном случае не имеет значения.

Потратить бонусы можно для оплаты покупок. При списании 10 баллов равны 1 рублю.

В целом условия и проценты по карте ПочтаБанка «Пятерочка» не слишком отличаются от других кредитных карт этого финансового учреждения:

  • кредитный лимит от 10 тыс. до 500 тыс. рублей;
  • возможность пользоваться пластиком как в дебетовом формате, предварительно переведя на карту личные средства, так и в режиме займа;
  • если по кредитке нет задолженности либо не закончился льготный период – товары и услуги оплачиваются без дополнительных процентов;
  • комиссионные за пользование безналичным кредитом составляют 22,9% в год, наличным – 39,9% в год;
  • льготный беспроцентный период – 2 месяца;
  • ежемесячный платеж – не менее 5% тела кредита плюс проценты;
  • срок действия карты – 5 лет, годовое обслуживание обходится держателю в 1200 рублей.

Дополнительное преимущество: владелец кредитной «Пятерочки» может бесплатно открыть к этой карте Сберегательный счет, на который будет зачисляться 6% годовых на каждую 1000 рублей остатка денежных средств. Обслуживание Сберегательного счета осуществляется банком бесплатно.

Кредитка «Почтовый Экспресс» — особенности использования

Этот пластик системы Visa Classic выдается клиенту, оформившему в ПочтаБанке кредит на оплату товаров и услуг. Его кредитный лимит невелик – всего от 5 тыс. до 15 тыс. рублей. Хотя этого вполне достаточно для небольших ежедневных покупок.

Зато у «Почтового Экспресса» масса преимуществ перед другими карточными продуктами кредитной линии. Это, в частности:

  • беспроцентная оплата товаров и услуг в безналичном формате;
  • оформление – всего от 300 до 600 р, в зависимости от размера кредитного лимита;
  • бесплатное обслуживание;
  • возможность беспроцентного снятия наличных и пополнения пластика через терминалы ПочтаБанка и банка ВТБ.

Подать запрос на оформление карты можно как лично, в клиентском центре банка, так и онлайн. Принятие решения по заявке занимает не более 5 минут.

ПочтаБанк – за экологию: кредитная карта «Зеленый мир»

Если вас не оставляют равнодушными вырубка леса, масштабные лесные пожары и другие экологические проблемы современности, выбирая вариант кредитной карты, обратите внимание на «Зеленый мир».

Этот бесконтактный пластик системы Visa предлагает вам поучаствовать в озеленении просторов страны своими покупками. За каждые потраченные с кредитки 3000 рублей банк берет на себя обязательство посадить одно дерево.

Другие условия и особенности «Зеленого мира»:

  • возможность оплачивать покупки в любой стране мира;
  • снятие наличных в банкоматах ПочтаБанка и ВТБ без комиссии;
  • страхование покупок от утраты и порчи на 90 дней с момента оплаты картой приобретенного товара. Чтобы вернуть свои деньги, достаточно обратиться в банк в течение 45 дней со дня наступления страхового случая;
  • современная технология защиты средств клиента 3D Secure;
  • беспроцентный льготный период продолжительностью в 2 месяца;
  • кредитный лимит от 20 тыс. до 1,5 млн. рублей;
  • процентная ставка по займу – 22.9% годовых за покупки с использованием пластика, 39.9% за снятие наличных;
  • срок действия «Зеленого мира» стандартный для карт этого типа – 5 лет;
  • стоимость оформления кредитки – 1200 рублей, обслуживание в первый год использования бесплатное. Затем за обслуживание нужно будет платить, но только в том случае, если вы совершаете операции по карте. Стоимость обслуживания основного пластика – 1200 рублей, дополнительного – 450 рублей в год.

Оформить кредитную карту «Зеленый мир» от ПочтаБанка можно как онлайн, так и в клиентском центре. А вот получать ее придется только лично, по предъявлению паспорта.